Mise à jour décembre 2018 - Si vous êtes Belge ou Néerlandais et que vous souhaitez acheter une propriété en Espagne, vous pouvez envisager de contracter un prêt hypothécaire dans ce pays. En effet, il existe un projet de loi approuvé selon lequel les banques prendront en charge la plupart des coûts liés à la demande d'un prêt hypothécaire. Son entrée en vigueur est prévue pour mars 2019.
Cet article énumère tous les coûts d'un prêt hypothécaire en Espagne.
Frais d'évaluation
Avant que la banque ne puisse accorder un prêt hypothécaire, un évaluateur agréé doit déterminer la valeur du bien immobilier. Ces frais d'évaluation sont à la charge du demandeur de prêt hypothécaire en Espagne. Le prix varie d'une banque à l'autre, mais il s'élève à environ 0,1% de la valeur du bien. Ces frais restent à votre charge.
Frais de notaire et inscription au registre foncier
Si vous contractez une hypothèque lors de l'achat d'un bien immobilier en Espagne, le notaire établira deux actes notariés : l'acte d'achat et l'hypothèque. En outre, l'hypothèque doit également être inscrite au registre foncier. Actuellement, ces frais sont à votre charge, mais à partir de l'entrée en vigueur de la nouvelle loi, ces frais seront supprimés, à moins que vous n'ayez inclus des clauses supplémentaires dans l'acte notarié.
Droit de timbre
Les régions espagnoles prélèvent un droit de timbre (DJA). Actos Juridicos Documentados) entre 115% et 200% de la valeur de l'hypothèque. Ce taux varie d'une banque à l'autre, car il est calculé en fonction du risque pris par la banque lors de la souscription du prêt. C'est ce qu'on appelle le responsabilite hipotecario. Il était donc conseillé de comparer les différentes banques espagnoles.
Depuis novembre 2018, le droit de timbre est facturé aux banques.
Le taux varie d'une région à l'autre. Dans les Comunidad Valenciana le taux est de 1,50%.
Un exemple. Vous contractez un prêt hypothécaire d'une valeur de 200 000 €. La base imposable à la banque X est 160% du prêt hypothécaire. La base imposable ici est de 320 000 €. À 1,50%, le droit de timbre s'élève alors à 4 800 €. Toutefois, si la banque doit appliquer un taux plus élevé, par exemple 180% de l'hypothèque, cela représente 600 euros de plus. Cette taxe est donc désormais supportée par la banque.
En savoir plus sur le coût d'achat d'une résidence en Espagne.
Assurance
Certaines banques exigent que vous souscriviez une assurance incendie et/ou une assurance vie auprès d'elles.
Frais d'administration
À partir de mars 2019, les frais de gestion seront à la charge de la banque. Toutefois, nous constatons dans la pratique que les banques font preuve de créativité dans la facturation de ces frais.
Indemnités de licenciement
Un article précédent expliquait que certaines banques espagnoles facturent généralement des frais de démembrement peu élevés. Cela peut être intéressant si vous achetez dans le cadre d'un investissement pur. La nouvelle loi sur les hypothèques prévoit également des frais de rupture.
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Autres coûts d'acquisition
Outre le coût du prêt hypothécaire en Espagne, il y a aussi les frais d'achat habituels.
En savoir plus sur le coût d'achat d'une propriété en Espagne.
Décision
Dès l'entrée en vigueur de la nouvelle loi, le coût d'un prêt hypothécaire en Espagne diminuera considérablement. Toutefois, la question est de savoir dans quelle mesure les banques peuvent répercuter ces coûts. Il est donc important de bien comparer.
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