Avec effet à partir de 12 août 2025 un changement important entre en vigueur, qui affectera toute personne souhaitant demander un prêt hypothécaire en Espagne. À partir de cette date, il sera impossible d'obtenir un prêt hypothécaire sans un certificat de performance énergétique (CPE) valide, connu en Espagne sous le nom de "certificat de performance énergétique". Certificat d'efficacité énergétique (CEE).
De la formalité rétrospective à la condition préalable
En Espagne, les gens traitent l'étiquette énergétique avec désinvolture. Jusqu'à présent, l'étiquette énergétique en Espagne était souvent considérée comme une formalité administrative qui n'était généralement mise en place par le vendeur qu'à un stade avancé du processus de vente. Il n'est pas rare que les annonces immobilières mentionnent que l'étiquette est "en attente", après quoi le document n'est remis qu'au moment de la signature de l'acte.
Cette époque est tranquillement révolue. Conformément à la Décision ministérielle ECM/599/2025 aucune évaluation immobilière ne peut avoir lieu sans une étiquette énergétique officiellement enregistrée. L'évaluation étant essentielle à l'examen d'une demande de prêt hypothécaire, les banques n'envisagent pas d'accorder un prêt en l'absence de ce document.
Rôle de la banque dans la demande de prêt hypothécaire
En Espagne, le bien est évalué dans le cadre de l'évaluation finale du crédit. La banque calcule le montant maximum du prêt sur la base du montant le plus bas entre la valeur estimée et le prix d'achat convenu, généralement jusqu'à un maximum de 60-70 %. Par conséquent, sans rapport d'évaluation, et donc sans étiquette énergétique, la demande de prêt hypothécaire ne peut aboutir.
En savoir plus sur la procédure de demande de prêt hypothécaire en Espagne.
Qu'est-ce que cela signifie en pratique ?
La nouvelle règle établit une distinction claire :
- Pour les logements existants il est essentiel que le vendeur puisse présenter un label énergétique déjà enregistré et valide.
- Pour les maisons neuves ou les projets en phase de conception une étiquette provisoire suffit, à condition qu'elle corresponde parfaitement à l'enregistrement final après achèvement.
Si l'étiquette énergétique est manquante, la procédure est interrompue. En conséquence, la demande de prêt hypothécaire peut être considérablement retardée, voire refusée, avec toutes les conséquences que cela implique pour l'achat.
Recommandation aux acheteurs pour l'obtention d'un prêt hypothécaire en Espagne
Afin d'éviter les mauvaises surprises, nous conseillons aux acheteurs de réserver dès la période de réservation, ou au plus tard avant la signature du contrat de vente préliminaire (contrato de arras), d'exiger du vendeur qu'il fournisse une étiquette énergétique valide. Il est recommandé que cette obligation soit explicitement incluse dans la contrat de réservation afin que vous, l'acheteur, puissiez être assuré de la conformité.
Avez-vous Questions sur l'achat d'une propriété en Espagne? Alors n'hésitez pas à prendre contact avec nous ou prendre un rendez-vous.
