Lenen voor een tweede verblijf in Spanje: wat zijn mijn opties?

Vraag je je af hoe je de aankoop van een Spaanse woning financieel moet aanpakken? In deze aflevering van “Confianz: After Hours” bespreken An-Sofie en Glenn de verschillende mogelijkheden om een tweede verblijf in Spanje te financieren.

Beluister via Youtube, Spotify of Apple Podcasts.

Ze bespreken de twee hoofdwegen: lenen in je thuisland (België of Nederland) versus een hypotheek afsluiten in Spanje. Wat zijn de voor- en nadelen? Welke optie past het best bij jouw situatie? En, misschien wel het belangrijkste, welke verborgen kosten en valkuilen moet je absoluut vermijden? Een essentiële luistergids voor iedereen die de Spaanse droom realistisch en goed voorbereid wil waarmaken.

In deze aflevering leer je:

• Introductie: De Twee Wegen naar Financiering
  • De cruciale eerste stap: een realistische analyse van je eigen vermogen en financiële situatie.
  • De twee hoofdroutes: financieren via je bank in de Benelux of via een Spaanse bank.
  • Hoe je persoonlijke situatie (bv. overwaarde op je huidige woning) de keuze grotendeels bepaalt.
• De Thuiswedstrijd: Lenen in België en Nederland
  • Voor Belgen: Hoe je je Belgische woning als onderpand gebruikt voor je Spaanse aankoop.
    • De wederopname: een slimme en kostenefficiënte manier om kapitaal vrij te maken uit je bestaande lening zonder notariskosten.
    • Financieren via je aanvullend pensioen (groepsverzekering, IPT, VAPZ).
  • Voor Nederlanders: Hoe je de overwaarde van je Nederlandse woning kunt inzetten om een tweede hypotheek af te sluiten.
• De Spaanse Route: De “Hipoteca” voor Niet-Residenten
  • De harde, strengere regels voor buitenlanders in Spanje.
  • De 70%-regel (Loan-to-Value): Waarom je als niet-resident maximaal 70% van de woningwaarde kunt lenen.
  • Eigen inbreng: Reken op minimaal 30% tot 40% van de aankoopsom, plus bijkomende kosten.
  • Kortere looptijden (max. 20-25 jaar) en een eindleeftijd van 75 jaar.
  • Het gevaar van de taxatiewaarde (tasación): de bank leent op basis van de laagste waarde (aankoopprijs of taxatie), wat je budget kan kraken.
  • Hogere rentetarieven en de invloed van extra producten (verzekeringen).
• De Derde Weg: Private Banking & Lombard Krediet
  • Een exclusieve optie voor vermogende particulieren
  • Hoe je je beleggingsportefeuille als onderpand gebruikt in plaats van het Spaanse pand.
  • De voordelen: tot 100% financiering, meer flexibiliteit, hogere snelheid en het vermijden van Spaanse hypotheekkosten.
• De 3 Valkuilen die je Absoluut Moet Vermijden
  1. De Budgetterings-Valkuil: Denken dat 30% eigen geld volstaat. Reken in de praktijk op 40-50% cash.
  2. De Timing-Valkuil: Een koopovereenkomst tekenen met een te korte termijn. Een Spaanse hypotheekaanvraag duurt 4 tot 6+ weken.
  3. De ‘Doe-het-zelf’-Valkuil: Het Spaanse systeem is complex. Schakel altijd een gespecialiseerde, onafhankelijke jurist en financieel adviseur in.