Emprunter pour un second séjour en Espagne : quelles sont mes options ?

Vous vous demandez comment financer l'achat d'une propriété en Espagne ? Dans cet épisode de "Confianz : After Hours", An-Sofie et Glenn discutent des différentes options de financement d'une résidence secondaire en Espagne.

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Ils examinent les deux voies principales : emprunter dans son pays d'origine (Belgique ou Pays-Bas) ou contracter un prêt hypothécaire en Espagne. Quels sont les avantages et les inconvénients ? Quelle option convient le mieux à votre situation ? Et surtout, quels sont les coûts cachés et les pièges à éviter absolument ? Un guide essentiel pour tous ceux qui souhaitent réaliser leur rêve espagnol de manière réaliste et bien préparée.

Dans cet épisode, vous apprendrez

• Introduction : Les deux façons de financer
  • Première étape cruciale : une analyse réaliste de votre patrimoine et de votre situation financière.
  • Les deux voies principales sont le financement par l'intermédiaire de votre banque au Benelux ou par l'intermédiaire d'une banque espagnole.
  • Votre situation personnelle (par exemple, la valeur excédentaire de votre logement actuel) détermine en grande partie le choix.
• Le jeu à domicile : les emprunts en Belgique et aux Pays-Bas
  • Pour les Belges : Comment utiliser votre maison belge comme garantie pour votre achat en Espagne.
    • Les réenregistrement: une manière intelligente et rentable de libérer le capital de votre prêt existant sans frais de notaire.
    • Financement par votre pension complémentaire (assurance de groupe, IPT, PSPS).
  • Pour les Néerlandais : Comment utiliser la valeur excédentaire de votre logement néerlandais pour contracter une deuxième hypothèque.
• La route de l'Espagne : la "Hipoteca" pour les non-résidents
  • Les règles espagnoles pour les étrangers sont de plus en plus strictes.
  • La règle 70% (Loan-to-Value) : Pourquoi vous pouvez emprunter jusqu'à 70% de la valeur du logement en tant que non-résident.
  • Contribution propre : Comptez au moins 30% à 40% du prix d'achat, plus les frais supplémentaires.
  • Des échéances plus courtes (20-25 ans maximum) et un âge final de 75 ans.
  • Le danger de la valeur imposable (tasación)La banque prête sur la base de la valeur la plus basse (prix d'achat ou évaluation), ce qui peut grever votre budget.
  • La hausse des taux d'intérêt et l'impact des produits complémentaires (assurance).
• La troisième voie : banque privée et crédit lombard
  • Une option exclusive pour les personnes fortunées
  • Comment utiliser votre portefeuille d'investissement comme garantie au lieu de la propriété espagnole.
  • Les avantages : jusqu'à 100% de financement, plus de flexibilité, plus de rapidité et l'absence de frais d'hypothèque espagnols.
• Les 3 pièges à éviter absolument
  1. Le piège de la budgétisation : Penser 30% à son propre argent suffira. Dans la pratique, comptez sur 40-50% d'argent liquide.
  2. La fosse de la vallée du Timing : Signer un contrat d'achat dans un délai trop court. Une demande de prêt hypothécaire en Espagne prend de 4 à 6 semaines.
  3. Le piège du "bricolage" : Le système espagnol est complexe. Faites toujours appel à un avocat et à un conseiller financier spécialisés et indépendants.